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「双星新材258005」“一委一行两会”新金融监管框架成形(2018-03-14)

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  根据提交十三届全国人大一次会议审议的《国务院机构改革方案》(以下简称《方案》),国务院计划成立中国银保监会,防范和化解金融风险,维护金融消费者的合法权益,维护金融稳定。
  《规划》提出,整合中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责,设立中国银保监会为国务院直属机构。不再保留中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

  此次整合将打破15年来“一行三会”的格局,进入金融监管新时代。多位受访专家表示,改革方案体现了党中央的周密考虑。银监会与保监会职责整合,有利于加强监管协调,有效弥补监管漏洞,构建现代金融监管框架,实现金融风险监管全覆盖。
  促进监管协调,弥补漏洞

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  根据规划,拟设立的中国银保监会的主要职责是依法对银行业、保险业进行统一监督管理,维护银行业、保险业合法稳定运行,防范和化解金融风险,维护金融消费者的合法权益,维护金融稳定。

  如果方案获批,中国金融监管框架将形成“一委一行两会”:国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。
  自2013年中国银行业监督管理委员会成立以来,中国金融监管正式形成了“一行三委”格局,即中国人民银行负责货币政策,银监会、中国证监会、保监会实行分开监管。近年来,随着金融业的快速发展,机构综合经营趋势明显,新的金融业态层出不穷。同时,金融风险的跨行业、跨市场传染逐渐暴露,监管体系无法覆盖业务的模糊领域。统一和完善金融监管框架的呼声越来越高。

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  第一步,切实推进金融领域的监管。
  全国政协委员、申万宏源证券研究所首席经济学家杨昌昌,在接受上海证券报记者采访时表示,银保业监管一体化将形成统一的市场监管模式,有效弥补监管漏洞。“过去实行单独监管,市场存在监管空白,如大型资产管理、同业拆借、非标等业务领域。”他认为,整合主要强调分开监管和监管机构统一监管的有机结合,分开监管在中国还是有效的。

  中国人民银行研究局局长徐忠表示,银行和保险业有着相似的监管理念、规则和工具,对监管资源和监管专业知识的要求也相似。“在我国金融监管资源和专业人才短缺,特别是地方保险监管人才短缺的背景下,统一监管有利于发挥协同效应,集中整合监管资源,充分发挥监管专业人员的业务能力,提高监管质量和效率。”徐忠说。

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  在中国金融业,具有系统重要性的大型金融机构主要集中在银行业和保险业。截至今年1月底,银行业金融机构资产总额达到24795万亿元。交通银行首席经济学家连平表示,银保监管资源整合将有助于加强这两个领域的管理。今后在制定系统重要性金融机构风险控制标准时,可以更好地协调统一,有利于控制系统性金融风险。
  现代金融监管框架的构建

  在《规划》中,银监会和保监会起草银行业、保险业重要法律法规和基本审慎监管制度的职责也被纳入中国人民银行。

  徐忠表示,监管与执行相分离,由中国人民银行负责制定金融业重大监管政策,主要有两方面考虑:一是有利于确保发展职能与监管职能有效分离;二是有利于防范和化解系统性金融风险。以近年来万能保险快速发展为例,其资金链可能跨越银行、证券、保险等多个行业。从单一的监管部门来看,它们都是合规的,风险可控。然而,从整体来看,其潜在风险可能已经威胁到金融体系的稳定。
  东方证券首席经济学家邵宇表示,这体现了“双峰监管”的特点。今后,中国银保监会只负责实施,如微观审慎管理、市场监管、投资者保护等;央行作为宏观管理部门,负责宏观决策、宏观审慎和重要经济的调整参数。

  事实上,上述职责的转移也凸显了此次改革强调监管机构的主要职能是市场监管。杨昌成说,原来的“三会”不仅承担监管职能,还具有其他行业发展规划的功能。《规划》将市场监管和发展规划职责赋予央行,使宏观审慎管理、金融监管和市场监管的分工更加明确。
  《规划》提出,逐步建立符合现代金融特点的现代金融监管框架,统筹监管,守住不发生系统性金融风险的底线。受访专家认为,《办法》的初衷和目标是建立符合我国金融市场发展实际的金融监管框架。

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