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000598资金流向_不可购房炒股


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  根据9月中国银行业和保险监督管理委员会网站上的消息,中国银行业监督管理委员会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》(简称《办法》)。 ),最近正式征求了公众意见。《办法》合理界定互联网贷款的内涵和范围,明确风险管理要求,强调规范合作机构的管理,加强对消费者的保护。

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  许多专家表示,作为商业银行互联网贷款业务的“基本法”,《办法》将正式确立互联网贷款的地位,为业务发展提供政策依据,有利于互联网贷款的长期健康发展。商业。

  明确互联网贷款范围
  《办法》将互联网贷款定义为“商业银行使用诸如互联网和移动通信之类的信息和通信技术,基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理,自动在线接受贷款申请并进行风险评估,以及完整的信贷批准,合同签署,贷款支付,贷款后管理等核心业务运营,为合格的借款人提供个人贷款和流动资金贷款,以供借款人的消费和日常生产经营营业额使用。”同时明确了线上线下一体化,贷款信用的核心判断仍来自线下贷款,部分抵押贷款和固定资产贷款不是互联网贷款。

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  兴业银行首席经济学家卢政委表示,许多以前在网上接受但已完成线下风险评估,调查,授信和抵押质押过程的贷款也包括在银行互联网贷款类别中,此类贷款通常涉及金额。较大的背离采用了“措施”中提到的小型,短期,高效和风险可控的互联网贷款的原则。从互联网贷款中排除这些贷款将有助于更好地阐明银行互联网贷款的范围,阐明银行互联网贷款的定位,并建立准确而有针对性的监管措施。

  个人消费贷款限额为20万元
  《办法》规定,单户个人信贷消费信贷额度不得超过20万元。如果本金一次付清,则信贷期不得超过一年。

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  《办法》强调,互联网贷款资金的使用应当明确合法,不得用于购房,股票,债券,期货,金融衍生产品和资产管理产品投资,固定资产和股本权益投资。
  苏宁金融研究所所长助理薛红岩认为,大笔消费贷款存在的主要问题是资金的流动难以控制。许多大型消费贷款被提取出来而不用于消费,而是流入股票市场,房地产市场和其他金融投资渠道。金融机构贷款资金使用管理带来很大困难。互联网贷款的上限设定为20万,这反映了监督和管理部门在促进家庭消费和控制贷款使用之间取得平衡的努力。在消费者使用方面,由于大宗消费(如购车,装修等)必须下线,因此20万元的互联网借贷渠道已经可以满足几乎所有消费者的需求。

  国家金融与发展实验室杰出研究员董锡苗说,对于银行来说,信贷资金的流动和使用的监控一直是一个“老问题”。建议将虚构的贷款用途和对信贷资金的挪用纳入信贷调查系统,以增加借款人的违法成本,并遏制互联网贷款资金从源头到房地产市场和股票市场的非法流动。

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  规范合作社的管理
  目前,商业银行以各种方式与第三方机构合作开展互联网贷款业务。中国银行业和保险监督管理委员会有关部门负责人表示,为指导商业银行审慎地与合作社合作,防止合作社风险扩散到银行,《办法》要求商业银行建立合作伙伴关系。从合作机构到退出机制的全过程,系统化管理,增强了精细化管理能力。

  关于本地商业银行的跨区域发展,负责人介绍,本地公司银行应坚持发展定位,在发展互联网贷款业务时主要服务于本地客户。考虑到互联网借贷业务发展和各银行风险管理能力的巨大差异,《办法》并未为本地法人银行实施跨区域互联网借贷业务设定统一的量化指标。但是,本地公司银行应结合自己的做法。控制谨慎开展此类业务的能力,并确保有效识别和监控跨区域Internet贷款业务的发展。同时,监管机构有权根据商业银行跨区域业务的规模和风险水平提出进一步审慎的监管要求。一些没有实体营业网点且业务主要在网上开展业务的银行不受《办法》对跨区域经营的限制。

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