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000060股吧_金融科技重构行业肌理(2020-09-03)

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  经过30年的风风雨雨,证券公司作为资本市场的主要力量之一,正在加速其“转型”:在内部,重新设计管理和运营模式;在外部,财富管理渠道正在转向“数字生存”。
  中国的资本市场已经迎来了成立之年,证券业也增加了其金融技术,试图用技术引领发展,并通过改革来阐明未来。这个行业正在经历历史性的重组。

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  “一增一减”反映了证券业的战略调整
  由于人工成本高且效率低,对于券商而言,依赖于离线分支机构的传统客户获取模型已被淘汰。根据来自多个部门的券商的数据,这些公司的离线业务部门开设的账户数量目前不到开设账户总数的10%。据不完全统计,上半年,行业内共有5家公司获准设立35家新分支机构,约8家公司取消了31家分支机构。

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  就发力的金融技术和完善的在线业务策略而言,券商负责人是一致的。银河证券,华泰证券,国泰君安证券,光大证券等领先的券商在过去两年中率先部署了金融技术。

  以银河证券为例。自2016年底以来,公司在金融技术领域的建设取得了初步成果。金融技术改革涉及多个业务领域,例如市场营销,交易,客户服务,风险控制和投资咨询。以市场营销为例,公司致力于构建以数据为驱动力的客户全生命周期智能营销系统,理财产品推荐,基金推荐,交叉推荐等智能营销服务有助于产品的准确交付。2019年,理财产品智能销售达390.85亿元,服务客户6600万。
  银河证券相关负责人介绍说,就客户交易经验而言,公司的个性化金融技术产品极大地丰富了投资者研究和交易的辅助手段:不仅是筹码分布,多空信号,交易实况转播,投资。地图和个股诊断已添加。诸如买卖,策略构建之类的智能信息还提供诸如定价买卖,偿还提醒,偿还出售和日间交易助手之类的智能交易服务。

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  3月,银河证券获得了中国证券监督管理委员会的批准,并成为首批试行基金投资咨询业务的券商之一。结合金融技术的发展趋势,公司自主设计开发了商务在线系统原型,现已投入应用并向100个商务部门开放。
  “近年来,互联网金融发展迅速,许多业务可以在不离开家的情况下通过手机和计算机完成。这迫使券商改变了依靠业务部门获取客户的传统策略,并且开发金融技术的动机就足够了。“业内人士称,尤其是从今年年初以来,由于新型冠状肺炎疫情的影响,券商销售部门的许多基本业务已转移到在线运营中。

  金融科技发展定位更加精确

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  从今年年初开始,金融领域券商总负责人的发展路径主要体现了以下趋势:发展定位更加明确,数字化转型方向越来越明确;它从组织结构中得到认可和重视。例如,光大证券和国泰君安证券已将传统的互联网财务部和在线财务部重命名为数字财务部。
  从名称更改可以看出,一方面,券商承认这一轮金融技术创新与以往不同,而“互联网金融”和“互联网金融”等广泛的名称已无法准确定义。券商金融技术发展的内涵和前沿;如果过去两年中大多数券商基本上都停留在思想和口号的水平上,那么今年主要的券商争夺变化的举动都表明了该行业在金融技术发展方面的紧迫气氛。

  华泰证券于2019年成立了数字运营部,并宣布了全面的数字化转型,成为业内首家正式提出数字化转型的券商。从今年年初开始,数字化转型已成为券商首脑的共识,银河证券的数字化转型更加引人注目。根据银河证券最新的五年计划,该公司将把金融技术应用于上升的战略层面,而“智能银河”已成为这12个子计划的重要成员。今年,银河证券在原互联网金融部门的基础上建立了数字金融中心,并聘请了在证券IT行业有20多年经验的华阳担任负责人。金融技术业务框架正在逐步实施。

  在2019年,银河证券制定了“智能银河建设与发展战略计划”,该战略计划的战略定位是建立与公司“建立航空母舰券商并建立现代投资银行”的战略目标相适应的金融技术系统,以支持公司的财富管理,投融资,国际业务等业务发展,坚持金融技术驱动,使金融技术成为公司增强创新服务和竞争力的重要手段之一。
  银河证券相关负责人在接受《中国证券报》记者采访时表示,战略转型主要是通过运用金融技术推动银河证券的数字化,互联网,自动化和智能化建设,并继续将最新的工业化技术集成到服务中。在方法,工作方法和操作方法中,技术已成为促进组织变革,业务变革,管理变革,服务变革,协作变革和风险控制变革的重要驱动力。路径是:前端客户服务平台(固定终端和移动应用)+五个中间站(客户,产品,交易,数据,服务)+后端集中式运营管理平台(运营中心)集成智能服务系统该中心的具体目标包括以下几个方面:建立一个具有客户全景,业务集成和管理指标的数字系统;为建立涵盖母子公司的业务,合规,风险,管理和其他体制机制提供技术基础,并建立一个成组的“ Smart Galaxy”系统;创建在线和离线集成的全渠道服务;围绕“五通”,关注客户需求,开辟业务线,现场和异地,境内外,本外币,机构和个人,并与全球主流交易所建立联系,覆盖国内外各种海外货币,固定收益,大宗商品,权益等投资市场,提供代理交易,做市交易,交易对手交易和自营交易等多种交易方式,建设全球统一智能交易中心;实现“随时随地,随处随地按需”,“客户在线,员工在线,产品在线,服务在线,管理在线”的新体验。

  寻求数字授权以创建“智能生态”
  IT如何真正与证券业务紧密集成?数字券商将去哪里?

  券商IT上海分部负责人对《中国证券报》记者说,目前,券商在争夺金融技术发展的两个方面:一个是速度;另一个是速度。另一个是差异化。对于拥有更多重叠职位和明显业务同质性的公司,金融技术方面发展最快的人将获胜。如果要与众不同,则需要更多的投资和技能。
  华新证券总裁陈海东在接受《中国证券报》记者采访时说,从证券业发展的角度来看,过去三十年来,金融技术已经经历了三个发展阶段,并且一直在不断发展。升级。“我们的金融技术1.0阶段可以理解为电子交易和银行转帐的阶段。2.0阶段是以移动互联网为代表的技术驱动型业务阶段。现在我们进入了3.0阶段。“陈海东认为,券商金融技术在3.0阶段的发展将更加差异化,券商需要根据自己的客户需求开发自己的核心系统。

  随着金融技术业务的发展,券商提出了不同的研究视角,少数公司推出了面向市场的终端产品。
  从后端运维的角度来看,中山证券信息技术部有关负责人表示:“ 2015年之前,券商的技术运维工作具有明显的同质性,券商的运维深度和广度之间没有很大差距。自2015年在运营和维护领域引入大数据和人工智能以来,以及自2010年以来,券商已大力组建了开发团队。到2015年,开发成果逐渐显现,范围不断扩大,人员数量增加,迭代速度加快。操作和维护要求各不相同。首席券商的运作和维护向动态方向发展,与中小型券商的差异显着扩大。”

  银河证券的融合金融技术和券商业务发展的构想可能揭示了证券业数字化转型的冰山一角。该公司负责人表示,银河证券将从五个方面将金融技术整合到公司业务中。
  一种是使用金融技术来重塑公司的IT架构系统。使用分布式技术来构建统一的技术体系结构系统,以解决信息孤岛的问题,整合现有企业资源,并使分布式部署系统协同工作以形成有机体。

  第二是使用区块链技术创建可信的券商。通过产业联盟链加速投资银行手稿的电子化过程。借助区块链技术确保信息源的数据有效性,一致性,机密性和可靠性,提高了获取证券数据信息的能力以确保数据的可信度。运用区块链分布式账本技术,大大提高了券商在清算,经纪业务,风险管理,客户服务等方面的信息处理能力,提高了服务效率。优化复杂流程,避免信任风险。提高券商资产证券化产品设计,发行和交易的效率,解决资产证券化业务中数据共享和验证的难题。
  第三是使用人工智能技术创建智能的券商。利用数字媒体,高清视频通信技术和人机交互技术等智能技术和装备,完善智能券商建设的技术支持,为客户带来全新的“智能与智慧”体验。推进智能商务,智能管理,智能风险控制系统,技术与业务联系的建设,促进智能场景落地。建立金融技术服务生态系统,实现证券营业部网点的智能升级。

  第四是使用Internet和移动Internet技术创建轻量级的券商。通过社会网络,舆论与舆论,上下游业务场景的全面整合,关注客户行为,开展基于平台的运营,并通过多种渠道建立满足客户多样化需求的服务平台。 PC客户,移动应用和微信,以进一步扩大目标客户的范围。从传统的单一实物证券业务分支网络模型到多元化的客户需求导入条目模型,通过收集客户信息和行为数据,整合来自各种渠道的客户体验信息以及多个渠道,将在线和离线结合起来客户友好而直观的服务。构建三维客户服务交付系统。以客户为中心,通过在移动方案模式下设计用户的交付产品和流程,我们会将合适的产品推向合适的用户。
  第五是使用新技术进行合规和风险控制管理,以保护投资和资产安全。在合规管理方面,加强在线业务合规审查,以保护客户投资和资产安全。在风险控制管理方面,运用大数据分析和知识图谱等智能算法,以及全面细致的风险控制模型,进一步增强业务安全性,应用大数据,机器学习等技术促进券商建设。风险管理平台,强调“定量分析”和“综合风险管理”,以有效地识别,管理和评估风险,最终形成公司级智能综合风险管理系统。

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