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【320005基金今天净值】项俊波挑明保险监管底线(2017-02-23)

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  中国保监会主席项俊波昨天在国务院新闻办公室举行的新闻发布会上指出,投机资本的底线是把保险公司当作融资平台和“提款机”。他说,保险业永远不应该变成“富人俱乐部”,更不应该被金融大亨利用。一旦监管底线受到挑战,应坚决将保险公司逐出保险业。
  保险机构差别化监管政策即将出台。项俊波认为,对于坚持正确理念、长期稳健经营的企业,重点放在“进”,鼓励和支持企业加大创新力度,运用新业态、新技术服务经济社会发展;对于成立时间较短的企业,重点放在“进”处于成长期的,重点是“稳”,重点是引导企业遵循行业发展规律,步入科学发展的正确轨道;对于发展激进的企业,重点是“稳”,要坚决消除个别公司“激进无序扩张”的隐患,着力抓好“激进无序扩张”。

  我们决不能把保险变成一个“富人俱乐部”,更不能让金融大亨去拿保险

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  保监会正通过一系列措施加强监管,重点对保险公司“免疫系统”风险防控。项俊波坦言,2017年要把风险防控放在更加重要的位置。关注公司治理和潜在风险处置的三个关键领域。

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  “对个别机构浑水摸鱼、大错特错、不收敛、不制止的,要依法依规从重处罚,坚决采取停止新业务、处罚高管甚至吊销执照等监管措施。”项俊波指出了监管的底线,从来没有把保险当成“富人俱乐部”,更没有让保险被金融大亨借钱藏起来。

  项俊波强调:“在保险市场,必须遵守保险监管规则,承担保险业对社会、对实体经济、对人民群众的社会责任。不能让你挑战监管底线,损害行业形象,损害群众利益,否则我们将坚决将其逐出保险业。”
  事实上,从去年开始,保监会就对一些激进的保险公司展开了“亮剑”行动。据项俊波介绍,去年,通过深入开展“两个加强、两个遏制”回头看、万能保险业务专项检查等行动,全系统共开展现场检查2800余次,对612家分机构、820名个人进行了行政处罚,保险机构受到了行政处罚罚款7836万元,相关责任人罚款1754万元。

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  “当前,随着投资者多元化,在激发市场活力的同时,也给保险公司的股权管理和公司治理带来了更大的挑战。少数保险公司虚假注资、一股独大、治理失衡的现象不同程度地存在。”保监会副主席梁涛透露,去年以来,保监会坚持问题导向,已采取或准备采取一系列措施,不断加大公司治理力度,努力实现公司治理监督由“柔性”引导向“刚性”约束的转变。
  战略投资应以参股为主,控股为辅

  中国保监会副主席陈文辉昨日也就市场关注的保险资金使用问题澄清了监管态度:“在推进保险资金使用改革过程中,我们特别注意要求市场主体遵循保险资金使用的基本原则。”

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  陈文辉说,具体体现在三个方面。一是保险资金必须坚持审慎投资理念,其中固定收益产品应以固定收益产品为主,股权等非固定收益产品应作为辅助。其中,股权投资应以财务投资为主,战略投资为辅。即使是战略投资,也应该以参股为主,控股为辅。“这是基本原则和哲学。”
  二是坚持服务保险主营业务的方向。陈文辉坦言,保险保障是保险业的基本功能,保险投资是辅助和衍生功能。“但是,一段时间以来,一些保险公司把保险投资作为主要工作,把利润主要放在保险投资上。我们认为这是错误的。”

  三是坚持长期化、价值化、多元化投资。“从近几年的实践来看,整个保险业基本上都遵循了这样一个原则。2016年,保险资金余额13.4万亿元,是2012年的两倍。主要特点:首先,它主要以固定收益投资为主,而且绝大多数股权投资也是金融投资,持有投资很少。此外,多元化配置格局初步形成,目前保险资金运用结构与西方主要发达国家保险机构较为相似。”

  谈到保险资金上市,陈文辉明确表示,保监会一直高度关注。“我们采取了一系列措施加强监管,防范风险。包括多次召开行业会议提示风险;出台信息披露、压力测试等政策措施,加强社会监督;对资产配置进行审慎监管,加强资产负债匹配监管;加强查处,派出检查组开展专项检查。有的违规行为已经得到严肃处理,有的还将继续受到严厉处理处罚。”
  对于保险资金海外投资的监管态度,陈文辉透露“积极稳妥”。积极性在于低利率环境下,全球配置越来越重要;谨慎性在于法律、政治、文化等环境的差异,以及投资人才的缺乏,确定海外投资对国内保险机构来说仍然是一个探索阶段。

  陈文辉认为,截至2016年底,保险机构境外投资占比仅为2.33%,15%的监管上限仍有较大空间。就资产分布而言,投资领域主要是香港、英国、美国、澳大利亚等发达国家和地区;投资品种主要是银行存款、债券、股票、基金等,其中公开市场占所有保险资金境外投资规模的53.4%;股权和房地产投资规模占44.9%。“从数据和地理分布来看,我们仍处于较为谨慎的状态。”。
  资产管理业务的统一监管框架正在酝酿之中

  去年以来,中国保监会加强了对万能保险的监管。保监会副主席黄宏明确表示,万能保险本身没有问题,只有少数保险公司在经营中存在一些问题,但风险总体可控,保监会建立了与业务规模和期限结构相关的宏观调控机制。
  对于个别保险公司在万能保险经营中存在的问题,黄宏可以分为两类。一是少数保险公司的万能险业务“一保为主”,产品期限普遍较短,可能导致公司保险业务的起伏和公司经营的不稳定;二是短期负债与长期资产相匹配,形成资产负债错配,可能给公司带来现金流压力的风险。

  黄宏表示,针对这些风险,保监会从一开始就密切关注,主要采取四项措施:一是完善万能保险监管体系,从精算定价到产品设计提出明确要求,特别是加强了对万能保险责任准备金的监管,确保公司具备偿还未来到期债务的能力;二是建立了万能保险的业务规模和期限结构;三是开展全行业现金流压力测试,特别是加强对重点公司的日常监管;四是加强现场检查,始终保持高压态势,依法严肃处理部分公司万能保险业务发展中存在的违法问题。
  值得一提的是,陈文辉表示,当记者问及“央行牵头制定金融机构资产管理业务指导意见”时,他也看到了这一消息。不过,他证实,“一行三委”一直在进行资产管理业务整体监管框架的统一设计,因为一般来说,整个资产管理业务都有共同的规则,所以统一监管规则是非常必要的。

  关于保险资产管理业务的监管,陈文辉表示:“我们一直强调,保险资金的使用主要服务于保险主营业务。作为保险资产管理机构,其主要职责是管理自有保险资金。至于第三方资产管理业务,所占比例仍然很小。在第三方资产管理业务方面,我们并不提倡过多的多层嵌套,包括高杠杆的问题。”
  【新闻发布会回顾】

  
  统计显示,保费总额排名前十位的寿险公司分别是中国人寿、平安人寿、安邦人寿等,安邦系统下的安邦人寿已从行业第九位上升到第三位,而太保人寿、新华保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险、安邦保险,等七家老寿险公司中,有下降的。

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