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【3000点】保监会集中整治路线图规划出炉(2017-05-08)

3000点——节俭悖论

  中国保监会不断收紧监管体系笼子
  对于具有较强资产评估属性的保险业来说,资产负债管理和风险控制能力是决定其命运的关键标准。然而,从经营理念的激进趋势看,一些保险机构明显偏离了健康发展的轨道,难以掩盖资金失信、治理失灵、投资失控、营销失信、数据失真等隐患。

3000点

  面对这些市场乱象,监管部门坚持不回避、不遮掩,并于近日推出了一系列旨在规范行业的监管措施。整顿市场乱象将成为新一轮保险监管的主旋律。如八方面,我们将从虚假投资和公司治理等方面入手。同时,通过完善“补偿二代”监管制度顶层设计,强化刚性约束,不断收紧监管制度的笼子。
  记者从内部人士处了解到,目前,监管部门的集中整治路线图已经制定完毕,从对股东、股权、资本等进行深入审查。“第二代偿付能力”的完善还将从修订完善保险公司投资和交叉理财产品偿付能力监管标准入手。

3000点——中药材

  “亮剑”八大乱象

  近期,保监会将组织开展集中整治行动,重点整治虚假出资、大股东或实际控制人“一言堂”、违规激进投资、产品创新不当、误导销售、理赔难等八大乱象,非法套利和数据欺诈。
  这些市场乱象中,有的是已困扰行业多年的陈规陋习,比如销售误导、理赔难、违规套费等;有的则是近年来伴随行业环境改变而滋生的新情况新问题,比如虚假出资、大股东或实控人“一言堂”、违规和激进投资等。

3000点——中国天楹

  这些乱象表面看似独立,但实际上相伴相生。 比如,存在虚假注资、违规和激进投资等问题的个别保险公司,往往背后的症结就是因控制权争夺或重大利益分歧引起的,或是大股东、实际控制人“一言堂”,导致公司决策机制失衡、失灵。 由此来看,要整治这些乱象,必须要集中、联合整治,直接穿透至底层产品、底层股东。 公司治理和内控警报要持续拉响。
  据了解,保监会具体的整治路线图是:集中整治保险公司股东利用保险资金自我注资、循环使用,通过增加股权层级规避监管、使用非自有资金出资,入股资金未真实足额到位或抽逃资本金;集中整治保险资金投资多层嵌套的产品,模糊资金的真实投向,掩盖风险的真实状况,非理性连续举牌,与非保险一致行动人共同收购,利用保险资金快进快出频繁炒作股票,违规开展资金运用关联交易,向大股东和实际控制人输送利益,盲目跨境跨领域大额投资和并购,将短期资金集中投向非公开市场的低流动性高风险资产等。

  业内人士建议,在整治上述市场乱象的过程中,一经发现,应考虑顶格处罚。 比如,限制其股东权利,责令其转让所持的保险公司股权,有关当事人、股东应被列入保险业“黑名单”等。 同时,对近年来市场上出现的新情况、新问题,需要上位法支持来强化监管措施,应推动保险法的修改完善,尽快以法条形式明确。

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  风控与经营“两张皮”
  这些市场乱象滋生的背后,折射出的正是一些保险公司在内控管理上的种种漏洞,个别公司的风控机制甚至已“千疮百孔”。

  在近年来多次行业内部大会上,保监会相关负责人直指一些保险公司的风险管理制度与公司经营“两张皮”。 比如,一些保险公司风险管理“纸面化”问题突出,信用保险等领域操作风险频发;有的保险公司治理“形似神散”,内部人控制问题严重,发生实际控制人侵占、挪用、违规关联交易等非法转移保险资产的案件;有的内控体系制度不健全,业务管理系统、投资信息系统建设滞后,发生篡改财务、业务数据挪用保费的案件。

  在2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2016年、2009年、2009年、2009年的主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要是,目前目前目前、2009年、2009年、2009年、2009年各主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要是从从从从从各方面进行进行进行进行进行,目前目前目前目前目前目前,各各各主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要主要从从从从从从从从从从从三、三、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、四、
  内控管理上的漏洞,直接导致少数保险公司的内部管控失效。 据业内人士反映,个别公司由于治理结构不完善、内控制度不健全,导致公司经营管理由大股东控制,内控基本失效。 比如,有的公司“一股独大”、治理结构不完善,故意报送虚假报告,隐瞒公司真正的经营情况和背后的关联关系;有的公司通过复杂的金融产品设计,购买自己发行的次级债、自我注资、循环使用,形成“保费资本化”,绕过了资本监管防线,导致杠杆被无限放大;有的公司通过与关联方交易或构造无实际经济意义的套利交易等手段,粉饰财务状况和偿付能力。

  扎紧监管制度的笼子
  多位业内人士告诉记者,“二代薪酬”是合理控制行业杠杆率的有力抓手,提高行业风险管理能力,防范和控制行业系统性风险。它遵循“多少资本,多少业务”的财务规则。

  从保监会不断完善第二代保险业偿付能力体系的消息来看,保监会近期正在启动“收紧偿付能力体系”的工作。
  据知情人透露,目前监管部门对于二期工程的初步设想是填补制度空白。包括:制定保险集团监管配套规则,加强对“大到不能倒”保险机构的监管;扩大“赔付二代”综合风险评级范围,包括保险集团、养老保险公司、保险资产管理公司等评估范围;研究制定自保公司、互保公司等新兴保险主体的偿付能力监管标准,提出针对性强、监管有效性强的建议。

  第二,应修改现有规则。包括:修订《保险公司偿付能力监管条例》,进一步完善偿付能力监管框架,细化偿付能力监管措施,强化偿付能力监管的刚性约束;结合近两年市场新数据,校准保险公司股票、长期股权投资等投资资产的风险因素,加强对保险公司上市等资金使用的监管;其次,修订完善保险公司多层次、多层次投资的偿付能力监管标准加强交叉理财产品风险防范;三是修订完善保险合同准备金负债评估标准,不断提高其科学性。
  同时,据业内人士透露,为落实二代赔偿,保监会今年将对二代赔偿数据的真实性展开大检查。一旦查实,对数据不实的公司、责任人和中介机构将依法进行处罚,使监管真正持续“长牙”。

  【监管新闻】
  

  4月底,上市保险公司交出2017年第一份成绩单,退保情况也随之公布。一季度,四家上市保险公司自首总额达到869.23亿元,同比增长69.1%;四家上市保险公司实现总收入5958.35亿元,占比14.59%。

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