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「300017网宿科技股吧」房贷大面积停贷可能小(2017-06-16)

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  近日,一则“20家银行暂停住房贷款”的报道引起市场关注。不过,不少专家表示,虽然资金紧张等因素导致部分银行房贷利率上行、房贷发放速度放缓,但房贷一直是银行的优质资产,大规模停贷的可能性很小,相关报道被误读。据记者了解,五大行作为主力军的住房信贷政策基本保持稳定。
  误读“停贷”

  “20家银行暂停房贷”的消息来自一家互联网金融机构的检测数据。数据显示,在被调查的银行中,有12个地区的20家分行“暂停受理”住房贷款。其中,北京有东亚银行和宝商银行两家分行。
  恒丰银行研究院执行董事董希淼认为,“20家银行暂停住房贷款”的说法是对住房信贷市场的严重误解。其中一个误读是,所谓的20家银行只是一些银行在少数地区的分行。二是这20家银行基本上都是中小银行和外资银行,但房贷业务并不是这些银行的重点业务,对市场影响不大;三是即使上述部分银行“暂停受理”房贷,也没有完全停止房贷业务。

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  中国住房信贷市场的主力军是五大银行。截至2016年末,我国银行业个人住房贷款余额19.14万亿元,其中五大行个人住房贷款总额12.83万亿元,占比67.05%,其中建行和工行个人住房贷款余额分别为3.63万亿元和3.24万亿元,占比35.87%。因此,董希淼认为,只要五大行特别是建行、工行的住房信贷政策没有大的调整,中国住房信贷市场就不会出现大的波动。事实上,今年以来,五大行的住房信贷政策基本保持稳定。

  央行近日公布的数据还显示,5月份,居民家庭中长期贷款(主要是住房贷款)增加4326亿元,占人民币贷款增量的38.73%,仍保持快速增长态势。中行首席研究员宗亮表示,今年以来,个人住房抵押贷款平稳合理增长,月均增长约6000亿元,高于2016年5200亿元的月均规模。
  不过,宗良进一步表示,需要注意的是,过去一些时期大量资金流入房地产市场,这本身就是不正常的。因此,有意识地控制今年房地产贷款过快扩张,促进更多资金流入制造业等实体经济,是宏观调控的应有之义。

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  同时,由于银行体系资金供应紧张,资金来源减少,今年以来银行信贷较为谨慎理性,6月份是流动性敏感期。宗良表示,为应对可能出现的流动性风险,商业银行纷纷增加现金储备,谨慎在半年后释放资金,部分银行可能推迟发放个人房贷。于是,市场上出现了所谓“银行大规模停贷”的传言。
  不过,从未来趋势来看,宗良认为,大面积停贷的可能性较小。一方面,个人住房抵押贷款一直是商业银行的优质贷款,商业银行在这一领域的信贷供给一直在竞争而非减少;另一方面,随着6月份敏感时间节点的过去和货币政策操作的更加灵活,未来银行体系流动性收紧趋势将趋于缓和,银行也有能力加大对住房贷款的支持力度。

  利率上升有利于房地产价格回归理性

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  华夏银行战略发展部战略办公室主任杨驰认为,无论是政策要求还是市场因素,房地产贷款业务不仅不可能停止,相反,它始终是商业银行的常备业务。
  首先,国家宏观调控政策决定了房贷业务不能停。房地产调控必须遏制房地产泡沫,防止房地产市场发生根本性变化。因此,信贷政策不能简单地对房地产行业采取“一刀切”的办法。

  其次,市场规律决定了不可能停止房贷业务。个人住房贷款是商业银行收入稳定、风险低的最佳业务。上市银行2016年年报显示,住房贷款不良率基本低于0.5%。与整个银行业1.74%的不良率相比,住房贷款无疑是一块“甜饼”。

  不过,今年以来,我国住房信贷市场出现了一些变化。例如,住房贷款利率上升。在很多地区,首套房贷利率已经调整到基准利率的95%甚至更高。一些银行收紧了贷款额度,放慢了放贷速度。董希淼表示,这主要是因为市场流动性比较紧张,在反泡沫、去杠杆、防风险的政策基调下,银行资金成本有所上升。
  以银行间存单为例,宗亮表示,6月末,1月份银行间存单利率为5.4%,较2016年末提高0.59个百分点,比今年一季度末个人住房贷款加权平均利率高0.9%。商业银行资产侧和负债侧利率呈现倒挂趋势。在宗良看来,商业银行根据市场变化灵活调整房贷利率是正常现象。

  “从某种意义上说,资金紧张的局面给了房地产市场一个调整的机会,这有利于房地产价格回归理性增长的轨道。”宗良认为。

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