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「162607基金净值」宇宙行大看点:服务实体做百年老店(2017-10-17)

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  沿着长安街,从西单到复兴门,有许多中央企业和各种规模的银行总部。中国工商银行的大楼就藏在其中,并不令人印象深刻,前台甚至有点局促。很难想象这是人口的“宇宙漫步”。
  在朴素朴素的外表下,有着惊人的力量。近10个月来,这头拥有2.5万亿元资产的“大象”在资本市场上翩翩起舞。无论是A股还是H股,考虑到分红因素,除权后的股价涨幅均超过40%,一度打破上市以来的新高。10月9日,工行市值达到3184亿美元,成为全球市值第二大银行。

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  在“大象”舞的背后,既有市场对其稳健经营作风和审慎风险管理价值的认可,也有对其大而不僵硬、创新应对赢得未来的良性预期。“稳定、理性、创新是工行的特点。我们追求的是跑好马拉松,做常青基金会和百年老店。”近日,上海证券报记者在走访工行时,工行董事长易惠民表示。
  “宇宙行走”,坚持服务实体经济

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  工行自2006年上市以来,已连续10年成为年度现金分红总额最高的上市公司,累计实现现金分红7300亿元,现金分红比例一直保持在30%以上。

  稳定的股息必须有稳定的业绩作为后盾。从国际经验来看,持续稳定的现金分红往往是上市公司财务状况和经营状况持续向好的标志。虽然近年来我国银行业利润快速增长的现象已不复存在,但通过改革、转型和风险控制水平的提高,工行仍然保持了良好的利润增长态势。上半年实现净利润1537亿元,同比增长2%,创2015年以来最高增速。
  这一净利润水平不仅在中国上市公司中排名第一,而且在全球范围内也位居第一。“cosmos”虽然被戏称为“cosmos”,但它生动地概括了工行在行业中的地位。

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  对于这个绰号,易慧曼坦言接受:“宇宙学不仅是对我们的肯定和鼓励,也是对我们的期待和鼓励。”
  作为这艘巨型金融航空母舰的领导者,易惠曼对利润非常理性,始终保持着如履薄冰的责任感。在他看来,银行是一个风险管理行业,我们应该时刻保持清醒的头脑。事实上,中国银行业的利润是由规模和成本控制驱动的。目前,中国工商银行的成本占比已经下降了21%,远远低于西部银行上市后的50%。同时,中国经济健康发展的大局为银行业提供了良好的外部环境。易惠民说,银行效益好是经济运行质量的体现。只有经济好的时候,银行才会好起来。

  “鱼与水的关系就是鱼与水的关系。作为一家建立在实体经济基础上的银行,工商银行始终与实体经济相伴,未来一定会为实体经济服务。”易惠民说,顾名思义,“工业”和“商业”与实体经济密切相关。从资产负债表来看,目前工行同业业务占比不足5%,主要用于流动性管理。

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  只有植根,我们才能把它做大。“一带一路”是中国最大的。相关数据显示,十八大以来5年来,工行对实体经济的投资超过5万亿元。积极支持和支持“四大板块”(东部率先、西部大开发、东北振兴、中国中部崛起)、“三大战略”(“一带一路”建设、北京、天津、河北协调发展、长江经济带发展)。中国2025年”。以及雄安新区等重点战略区域。
  工行还探索建立信贷增量和存量管理新机制,逐一掌握回收转融通资金的投资方向,确保投向实体经济的重点领域和薄弱环节。据测算,工行每年新增贷款1万亿元,存量到期后再提取新增贷款2万亿元。实际新增信贷3万亿元,折合1元,起到3元的作用。

  “马拉松”,六字诀窍打造百年老店

  作为中国银行业的标杆和领导者之一,“环球银行”不仅对工行的资产、资本、市值和利润赞不绝口,更对工行的质量和效率寄予厚望。“稳重、理性、创新”这六个简单的字,乍一看就明白了。上千万家企业都在鼓吹类似的信条,但10多年来,它们一直是这家资产规模达25万亿元的大型银行的标杆,体现了打造百年老店的雄心壮志。
  做一个稳定、理性、负责任的公司。“工商银行追求的是跑马拉松。这是一家常青的企业,也是一家百年老店。”易惠民认为,从经营数据来看,工行的年增长率未必是金融业中最快的,甚至可能低于平均水平,但其结构正在不断改善。

  存贷比就是一个例子。存贷比是商业银行的内在要求。工行存贷比一直处于70%以下的合理水平,保持了大量流动性。易惠民表示,鉴于资产规模巨大,工行的存款基础工作、存贷比指标和流动性指标必须靠自己,而不是搞错配,靠市场放贷谋生。另一个例子是不良率。截至今年6月末,工行不良率为1.57%,低于国内银行业和国际大型银行的平均水平,表明信贷资产质量稳定可控,风险补偿能力较强。大但不僵硬。除了稳定之外,灵活性和创新性也为工行的发展提供了持续的动力。
  作为一名在工行任职33年的老将军,易慧感慨万千。在经历了工行的每一个发展周期后,他可以清楚地感受到工行虽然规模庞大,但并不落后、不灵活。它可以根据形势的变化,特别是在科技创新、结构调整、转型升级等方面,进行前瞻性、系统性的安排。近年来,工行实施大零售、大资产管理、大数据、信息化三大战略,优化资产、负债、渠道、国际化、融合五大布局,通过了资产质量、业务转型、改革创新“三关”,通过这些战略措施,工行从单一的信贷提供者发展为综合性的金融服务提供者,从持有资产资产发展为经营性资产。目前,工行拥有4000多种产品,是中国金融产品数量最多、种类最全的银行。

  从收入结构来看,工行已从主要依靠存贷利差逐步发展,目前存贷利差仅占营业总收入的50%左右。中间业务收入从上市时的不到200亿元,增加到现在的1500多亿元。
  今年以来,面对全球新一轮监管加强,工行稳健的经营作风和审慎的风险管理措施得到资本市场的广泛认可。a股方面,年初至10月9日,上证综指上涨8.7%,工行股价由4.41元上涨至6.10元,除权除息股价上涨44.8%;H股方面,工行股价由4.65港元上涨至6.32港元,除权除息股价上涨43.3%。10月9日,工商银行市值达到3184亿美元,比年初增加950亿美元。按市值计算,它是全球第二大银行,其市值差距与摩根大通相比明显缩小。

  “智能银行”和“大象”舞蹈
  两年多前,工行的一次新闻发布会让人印象深刻。当时,易慧曼从稿件中走出来,用巨大的ppt展示了“电子工银”的三大平台和三条产品线。风格活泼现代,有苹果产品推介会的味道。与以往国企传统的坐式新闻发布会不同。

  在公众看来,以产业行为为代表的传统金融业开始面对互联网新贵的挑战,积极适应互联网时代金融生态环境和客户需求的变化。
  易惠民表示,互联网金融和金融技术的发展,改变了全行的经营模式和服务模式,这是社会发展规律使然,应积极看待。工行从开放、包容、合作的角度看待这些问题,而不是互相残杀,谁来代替。他坦言,互联网金融对传统银行影响较大,重点是零售业务,而支付脱媒带来的信息脱媒是银行面临的最大挑战。

  在易慧曼看来,这些冲击和挑战是可以承受和可控的。银行在金融技术发展中的主导地位并没有动摇,这反映在银行账户的基础没有动摇,金融作为实体经济的“血液”的地位还没有动摇。
  《银行3.0》是银行业的畅销书。书中提到,在3.0时代,银行不再是客户的去处,而是随时可以使用的服务。对此,易慧曼深有同感,“不能等客户来了。今天的金融服务必须与生活场景、消费场景、服务场景相结合,才能有未来。”

  面对这样的时代和形势,作为金融航母的工商银行如何应对?
  从科技实力来看,工行在信息技术结构、实际操作能力、控制水平等方面都处于全球银行业的领先地位。

  工行先后推出了e-icbc1.0,之后又推出了2.0,主要是从银行的角度考虑。目前,工行几大在线平台已基本形成1亿客户群。如荣格银行客户数已达2.67亿户,实现客户数第一、用户粘性第一、市场占有率第一。
  目前,工行正在实施e-ICBC 3.0战略升级,打造智慧银行,更加注重产品、用户体验和创新机制,从根本上提高客户获取、生活和黏住能力。

  易惠曼表示,为实现3.0计划,工行抽调了一支600人的技术团队,在全行内部成立了互联网金融部,协调实施智能银行战略。根据假设,智能银行将提供无所不在的服务、创新和应用,显著改善客户对产品和服务的体验。
  随着创新的节奏,“大象”舞蹈的声音逐渐响起。

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